1. 소상공인 대환대출이란?
소상공인 대환대출은 고금리 대출을 이용 중인 소상공인의 이자 부담을 줄여주기 위해 정부가 운영하는 저금리 전환 대출입니다. 기존 고금리 대출을 정책자금으로 갈아타면 이자를 크게 줄일 수 있어요.
2. 2026년 달라진 점
• 대환 대상 확대: NCB 919점 이하 → 939점 이하로 완화
• 대출 한도 상향: 기존 5,000만원 → 최대 7,000만원
• 비대면 신청 확대: 토스뱅크 등 인터넷전문은행 추가
• 처리 기간 단축: 평균 2주 → 1주 이내 목표
3. 신청 조건
| 구분 | 조건 |
|---|---|
| 대상 | 소기업·소상공인 (상시 근로자 5인 미만) |
| 신용등급 | NCB 기준 939점 이하 (중·저신용자) |
| 기존 대출 금리 | 연 7% 이상 고금리 대출 보유 |
| 대출 한도 | 최대 7,000만원 |
| 대출 기간 | 최대 10년 (거치기간 3년 포함) |
| 대출 금리 | 정책자금 기준금리 + 가산금리 (연 4~5%대) |
• 국세·지방세 체납자
• 휴·폐업 사업자
• 금융기관 채무 불이행자 (연체 중인 경우)
• 동일 대환대출 기 이용자
4. 이자 절감 효과
💡 대환대출 이자 절감 계산 예시 (5,000만원, 5년 기준)
5. 신청 방법 (단계별)
6. 대환대출 활용 꿀팁
① 여러 고금리 대출을 한번에 통합하세요
카드론, 저축은행 대출, 시중은행 고금리 대출 등 여러 개를 하나의 정책자금으로 통합할 수 있어요. 대출 관리도 쉬워지고 이자도 크게 줄어들어요.
② 체납 세금 먼저 해결하세요
국세·지방세 체납이 있으면 신청 자체가 불가능해요. 소액 체납이라도 먼저 납부하고 신청하세요.
③ 거치기간을 활용하세요
대환대출은 최대 3년 거치기간이 있어요. 거치기간 중에는 이자만 납부하면 되니까 초기 자금 부담을 줄일 수 있어요.
□ 기존 대출 금리 7% 이상 확인
□ 국세·지방세 체납 없음 확인
□ 사업자등록증 유효 확인
□ 휴·폐업 상태 아님 확인
□ 부가세 과세표준증명원 준비
7. 자주 묻는 질문 (FAQ)
Q. 신용등급이 낮아도 신청할 수 있나요?
네, 오히려 중·저신용자(NCB 939점 이하)를 위한 제도예요. 신용등급이 낮을수록 더 유리한 조건이 적용될 수 있습니다.
Q. 개인 신용대출도 대환이 가능한가요?
소상공인 대환대출은 사업 관련 대출만 대환 가능합니다. 개인 신용대출은 대상이 아니에요.
Q. 대환 후 기존 대출은 어떻게 되나요?
정책자금으로 기존 대출을 자동 상환합니다. 별도로 기존 대출을 갚을 필요가 없어요. 자세한 내용은 소상공인24 공식 사이트에서 확인하세요.
Q. 대환대출 후 추가 대출도 가능한가요?
대환대출과 별도로 운영자금 대출을 추가로 신청할 수 있는 경우도 있어요. 단, 총 대출 한도 내에서만 가능합니다.
Q. 온라인으로만 신청 가능한가요?
소상공인24 온라인 신청 외에 소상공인시장진흥공단 지역센터 방문 신청도 가능합니다. 처음이라면 방문 신청을 추천해요.
📌 핵심 정리
- 고금리(7% 이상) → 저금리(4~5%대)로 전환
- 2026년 신용등급 기준 완화 (NCB 939점 이하)
- 최대 7,000만원, 최대 10년 상환
- 소상공인24(sbiz.or.kr) 또는 은행 앱으로 신청
- 5,000만원 기준 5년간 최대 1,375만원 절약!
